轉貼 : 太陽報
每月投資5,000元，就能以十年時間把資金滾存至100萬元，利用三十年時間資金就能滾存至1,000萬元？無錯。要做百萬富翁以至千萬富翁，其實並非天方夜譚，月供5,000元就可以為你鋪路。
每月穩定地投資5,000元，只要每年平均回報達9.45%，十年後就可以把資本滾存至100萬元；至於要達到千萬富翁的夢想，除不間斷地在三十年內月供5,000元外，年均回報亦要達7.98%。 ................
決定投資市場固然是定勝負的重要一環，然而有些重要的理財觀念，比選擇市場來得更重要。 創盛（國際）金融財富管理部總監陳寶琪把其多年的理財顧問經驗與各位一一分享。
1. 及早投資達夢想
愈早儲蓄及投資是成為千萬富翁的必要條件之一，以上述的例子可得知，同樣是月供5,000元，投資期十年有機會達到100萬元，若投資期拉長至二十年，則資金有機會滾存至500萬元。
2. 通脹蠶食購買力
若果你不投資，資金只會被通脹所蠶食。以每年通帳率3%計算，100萬元的現金在十年後僅相當於今日74萬元的購買力，1,000萬元在三十年後更變成相當於今日412萬元的購買力。要知道2至3%的銀行存款息率絕不能跑贏通脹，投資是你的不二之選！
3. 72法則預計利潤
要計算回報，有時亦不用甚麼數學頭腦。72法則是人人均易於掌握的理念，法則是告訴你，以現時取得的年回報率及複息效應下計算，究竟你要多久才可把本金翻一番。方法是把72除以每年回報率。舉例若年回報率達到12%，公式便是72÷12=6，則你只需六年時間，便可把本金滾大一倍。
4. 平均成本降風險
其實以每月定額投資，是有效降低風險及投資成本的方法，因為在跌市時，你可以購入更多股份或基金單位；假若市況倒升，增值的成效便會相當明顯。如果打算長線月供投資的話，不妨選擇高風險的投資產品，以獲得較佳的回報。
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全球 AI PC 浪潮席捲，Lenovo 新一代創作者筆電 —— Yoga Book 9i、Yoga Pro 9i 及 Yoga Slim 7i
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25 分鐘前
定時定額買基金 4不穩穩賺^^!
回覆刪除今年上半年全台灣只有二十幾萬人，每月定時定額投資基金，這些人當中，只要長期投資超過3年以上，財富翻身一倍的機率，可說比比皆是。
別小看定時定額，比起單筆投資基金、股票、期貨或選擇權等投資工具，定時定額這種適合忙碌的上班族，每月不必花時間研究市場，每月由銀行薪水帳戶自動扣款，不僅幫上班族「贏到財富」，更能「贏回健康」、「贏出夢想」，創造「三贏」人生。
但是，為什麼這麼好的理財方式，卻不受投資人青睞，新光投信表示，定時定額要獲利，往往是「知易行難」，因為道理不難懂，也普遍獲得投資人認同，不過卻常敗在「人性」弱點上。
到底有哪些人性弱點，注定定時定額失敗居多，第一個是「恐懼」，擔心投資標的市場波動太大，或害怕基金表現太過積極，淨值漲跌程度難以預料，但事實上，定時定額要獲利，第一條「反人性」成功投資心法是：選擇波動大的市場或基金，比波動低的投資效益更高。
因為波動程度愈大，表示基金淨值隨市場走跌，有機會扣到較低淨值，長期投資下來，當市場開始翻揚即可快速獲利，目前來看，單一國家包括台灣、印度等，全球新興市場則有拉丁美洲、亞洲地區的東協等，都是適合定時定額投資的不錯市場。
第二個人性弱點是「懶惰」，很多人以為定時定額號稱「懶人投資術」，就可以什麼都不管，胡亂選基金投資，或隨便聽別人推薦，一股腦將全部的錢投入。該怎麼挑最好標的，新光投信建議，要氣盛且氣長，所謂氣，就是績效，據投信投顧公會試算，今年以來，無論短、中、長期績效，皆維持同類型基金前二分之一排名的前段班基金，近1年定時定額報酬率，平均達38.49%，近2年平均報酬率，提高到61.93%，近3年平均報酬率，更攀升至92.33%逼近一倍，可見基金長短期間績效的差野。
至於第三個人性弱點，則是「貪婪」，不少投資人定時定額投資基金，不但精挑細選好基金，也義無反顧地長期投資，但當定時定額累積報酬率相當高時，卻文風不動持續扣款下去，雖然這樣做沒有錯，卻失去適時停利出場、落袋為安的機會，最好的做法應該是「賺很多時，贖一些」。
最後一個常見的人性弱點是「半途而廢」，且往往發生在定時定額投資基金出現虧損時，尤其是連續數月出現虧損，內心無法承受煎熬就停止每月扣款，中斷投資甚至認賠贖回，這樣一來，反而使過去定時定額累積的投資效益全部功虧一簣。
根據過去經驗顯示，市場景氣循環約2至3年，定期定額必須堅持走空景氣波段循環，當景氣從谷底開始翻揚，股市開始邁向多頭之際，獲利效果才會顯著，做到長期投資不中止扣款，有出現獲利先贖回一些，即「停利不停損」策略，搭配執行力與持續力雙管齊下，愈早開始，就愈早享受甜美獲利成果。
工薪階層需謹記的六大投資理財觀念（二）
回覆刪除觀念二：投資理財理財重在規劃別讓"等有了錢再說"誤了你的"錢程"
在我們身投資理財邊，有許多人一輩子工作投資理財奮努力，辛辛苦苦地存錢，卻又不知所為何來，既不知有效運用資金，亦不敢過於消費享受，或有些人圖"以小搏大"，不看自己能理財投投資理財資力，把理財目標定得很高，在金錢遊戲中打滾，失利後不是投資理財頹然收手，放棄從頭開始的信心，就是落得後半輩子悔恨抑郁再難振作。
要圓一個美滿的人生夢理財投資，除了要有一個好的人生目標規劃外，也要懂得如何應對各個人生不同階段的生活所需理財投資，而將財務做適當計劃及管理就更顯其必要。因此，理財投資既然理財是一輩子的事，何不及早認清人生各階段的責任及需求，訂定符合自己的生涯理財規劃理財投資呢？
許多理財專家都認為，一生理財規劃應趁早進行，以免年輕時任由"錢財放水流"，蹉跎歲月之後理財投資老來嗟嘆空悲切。
1、求學成長期：這一時期以求學、完成學業為階段目標，此時即應多充實有關投資理財方面的知識，若有零用錢的"收入"應妥為運用，此時也應逐漸建立正確的消費觀念，切基金投資勿"追趕時尚"，為虛榮物質所役。
2、入社會青年期：初入社會的第一份薪水是追求經濟獨立的基礎，可開始實務理財操作，因此時年輕，較有事業沖勁，是儲備資金的好時機。從開源節流、資金有效運用上雙管齊下，切勿冒進急躁。
3、成家立業期：基金投資結婚十年當中是人生轉型調適期，此時的理財目標因條件及需求不同而各異，若是雙薪無小孩的"新婚族"，較有投資能力，可試著從事高獲利性及低風險的組合投資，或購屋或買車，或自行創業爭取貸款，而一般有小孩的家庭就得兼顧基金投資子女養育支出，理財也宜采取穩健及尋求高獲利性的投資策略。
4、子女成長中年期：此階段的理財重點在於子女的教育儲備金，因家庭成員增加，生活開銷亦漸增，若有基金投資扶養父母的責任，則醫療費、保險費的負擔亦須衡量，基金投資此時因工作經驗豐富，收入相對增加，理財投資宜采取組合方式，貸款亦可在還款方式上彈性調節運用。
5、空巢中老年期：這個階段因子女多半已多各自離巢成家，教育費、生活費已然減少，此時的理財基金投資目標是包基金投資括醫療、保險項目的退休基金。因面臨退休階段，資金亦已累積一定數目，投資可朝安全性高的保守路線逐漸靠攏，有固定收益的投資尚可考慮為Financial Advisor退休後的第二事業做準備。
6、退休老年期：此時應是財務最為寬裕的時期，但休閑、保健費的負擔仍大，享受退休生活的同時，若有"收入第二春"，則理財更應采取"守勢"，以"保本"為目的，不從Financial Advisor事高風險的投資，以免影響健康及生活。退休期有不可規避的"善後"特性，因此財產轉移的計劃應及早擬定，評估究竟采取贈與還是遺產繼承方式符合需要。
上述六個人生階段的理財目標並非人人可實踐，但人生理財計劃也決不能流於"紙上作業"，畢竟有目標才有動力。若是毫無計劃，只是憑一時之間的決定主宰理財生涯，則可能有"大起大落"的極端結果。財富是靠"積少成多"、"錢滾錢"地逐漸累積，平Financial Advisor穩妥當的生涯理財規劃應及早擬定，才有助於逐步實現"聚財"的目標，為人生奠下安定、有保障、高品質的基礎。
觀念三：拒絕各種誘惑不良理財習慣可能會使你兩手空空
每個月領薪日是Financial Advisor上班族最期盼的日子，可能要購置家庭用品，或是購買早就看中的一套服飾，或是與朋友約好去上一份"人情"……，各種生活花費都在等著每個月的薪水進賬。
在我們身邊不時地看Financial Advisor到這樣的人，他們固定而常見的收入不多，花起錢來每個都有"大腕"氣勢，身穿名牌服飾，皮夾裏現金不能少，信用卡也有厚厚一疊，隨便一張刷個兩下子，獲得的虛榮滿足勝於消費時的快樂。
月頭領薪水時，錢就Financial Advisor像過節似的大肆花，月尾時再苦嘰嘰地一邊縮衣節食，一邊再盼望下個月的領薪日快點到，這是許多上班族的寫照，尤其是初入社會經濟剛獨立的年輕人，Financial Advisor往往最無法抗拒消費商品的誘惑，也有許多人是以金錢(消費能力)來證明自己的能力，或是補償心理某方面的不足，這就使得自己對金錢的支配力不能完全掌握了。
面對這個消Financial Advisor費的社會，要拒絕誘惑當然不是那麼容易，要對自己辛苦賺來的每一分錢具有完全的掌控權就要先從改變理財習慣下手。"先消費再儲蓄"是一般人易犯的理財習慣錯誤，許多人生活常感左入右出、入不敷出，就是因為你的"消費"是在前頭Financial Advisor，沒有儲蓄的觀念。或是認為"先花了，剩下再說"，往往低估自己的消費欲及零零星星的日常開支。對中國許多的老百姓來說，要養成"先儲蓄再消費"的習慣才是正確的理財法，實行自我約束，每月在領到薪水時，先把一筆儲蓄金存入銀行Financial Advisor(如零存整取定存)或購買一些小額國債、基金，"先下手為強"，存了錢再說，這樣一方面可控制每月預算，以防超支，另一方面又能逐漸養成節儉的習慣，改變自己的消費觀甚至價值觀，以追求精神的充實，Financial Advisor 不再為Financial Advisor虛榮浮躁的外表所惑。這種"強迫儲蓄"的方式也是積攢理財資金的起步，生活要有保障就要完全掌握自己的財務狀況，不僅要"瞻前"也要"顧後"，讓"儲蓄"先Financial Advisor於"消費"吧！切不可先消費--盡情享受人生--等有了"剩余"再去儲蓄。